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非银行付出组织网络付出事务处理办法

发布时间:2021-06-27 22:51:23 作者:天博和bob官方平台 来源:天博和bob下注网址  浏览: 8

  为规范非银行付出组织(以下简称付出组织)网络付出事务,防备付出危险,维护当事人合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融组织付出服务处理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2 号发布)等规矩,拟定本办法。

  本办法所称付出组织是指依法获得《付出事务答应证》,获准处理互联网付出、移动电话付出、固定电话付出、数字电视付出等网络付出事务的非银行组织。

  本办法所称网络付出事务,是指收款人或付款人经过计算机、移动终端等电子设备,依托公共网络信息体系长途建议付出指令,且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互,由付出组织为收付款人供给钱银资金搬运服务的活动。

  本办法所称收款人特定专属设备,是指专门用于买卖收款,在买卖过程中与付出组织事务体系交互并参加生成、传输、处理付出指令的电子设备。

  付出组织应当遵从首要服务电子商务开展和为社会供给小额、方便、便民小微付出服务的主旨,依据客户的银行账户或许依照本办法规矩为客户开立付出账户供给网络付出服务。

  本办法所称付出账户,是指获得互联网付出事务答应的付出组织,依据客户的实在志愿为其开立的,用于记载预付买卖资金余额、客户凭以建议付出指令、反映买卖明细信息的电子簿记。付出账户不得透支,不得出借、租借、出售,不得运用付出账户从事或许帮忙别人从事不合法活动。

  付出组织依据银行卡为客户供给网络付出服务的,应当实施银行卡事务相关监管规矩和银行卡职业规范。付出组织对特约商户的拓宽与处理、事务与危险处理应当实施《银行卡收单事务处理办法》(中国人民银行布告〔2013〕第9 号发布)等相关规矩。付出组织网络付出服务触及跨境人民币结算和外汇付出的,应当实施中国人民银行、国家外汇处理局相关规矩。付出组织应当依法维护当事人合法权益,恪守反洗钱和反恐惧融资相关规矩,实施反洗钱和反恐惧融资职责。第五条 付出组织依照中国人民银行有关规矩承受分类点评,并实施相应的分类监管办法。

  付出组织应当遵从“了解你的客户”准则,树立健全客户身份辨认机制。付出组织为客户开立付出账户的,应当对客户实施实名制处理,挂号并采纳有用办法验证客户身份基本信息,按规矩核对有用身份证件并留存有用身份证件复印件或许影印件,树立客户仅有辨认编码,并在与客户事务联系存续期间采纳继续的身份辨认办法,保证有用核实客户身份及其实在志愿,不得开立匿名、化名付出账户。第七条 付出组织应当与客户签定服务协议,约好两边职责、权力和职责,至少明晰事务规矩(包含但不限于事务功用和流程、身份辨认和买卖验证方法、资金结算方法等),收费项目和规范,查询、过失争议及投诉等服务流程和规矩,事务危险和不合法活动防备及处置办法,客户丢失职责区分和赔付规矩等内容。付出组织为客户开立付出账户的,还应在服务协议中以明显方法奉告客户,并采纳有用方法承认客户充沛知晓并明晰了解下列内容:“付出账户所记载的资金余额不同于客户自己的银行存款,不受《存款稳妥条例》维护,其实质为客户托付付出组织保管的、一切权归归于客户的预付价值。该预付价值对应的钱银资金尽管归于客户,但不以客户自己名义存放在银行,而是以付出组织名义存放在银行,而且由付出组织向银行建议资金调拨指令。”

  获得互联网付出事务答应的付出组织,经客户自动提出申请,可为其开立付出账户;仅获得移动电话付出、固定电话付出、数字电视付出事务答应的付出组织,不得为客户开立付出账户。付出组织不得为金融组织,以及从事信贷、融资、理财、担保、信任、钱银兑换等金融事务的其他组织开立付出账户。

  付出组织不得运营或许变相运营证券、稳妥、信贷、融资、理财、担保、信任、钱银兑换、现金存取等事务。

  付出组织向客户开户银行发送付出指令,扣划客户银行账户资金的,付出组织和银行应当实施下列要求:

  (一)付出组织应当事前或在首笔买卖时自主辨认客户身份并别离获得客户和银行的协议授权,赞同其向客户的银行账户建议付出指令扣划资金;

  (二)银行应当事前或在首笔买卖时自主辨认客户身份并与客户直接签定授权协议,明晰约好扣款适用范围和买卖验证方法,树立与客户危险承受能力相匹配的单笔和单日累计买卖限额,许诺无条件全额承当此类买卖的危险丢失先行赔付职责;

  (三)除单笔金额不超越200 元的小额付出事务,公共事业缴费、税费交纳、信用卡还款等收款人固定而且定时产生的付出事务,以及契合第三十七条规矩的景象以外,付出组织不得替代银行进行买卖验证。

  付出组织应依据客户身份对同一客户在本组织开立的一切付出账户进行相关处理,并依照下列要求对个人付出账户进行分类处理:

  (一)关于以非面对面方法经过至少一个合法安全的外部途径进行身份基本信息验证,且为初次在本组织开立付出账户的个人客户,付出组织可认为其开立ⅰ类付出账户,账户余额仅可用于消费和转账,余额付款买卖自账户开立起累计不超越1000 元(包含付出账户向客户自己同名银行账户转账);

  (二)关于付出组织自主或托付协作组织以面对面方法核实身份的个人客户,或以非面对面方法经过至少三个合法安全的外部途径进行身份基本信息多重穿插验证的个人客户,付出组织可认为其开立ⅱ类付出账户,账户余额仅可用于消费和转账,其一切付出账户的余额付款买卖年累计不超越10 万元(不包含付出账户向客户自己同名银行账户转账);

  (三)关于付出组织自主或托付协作组织以面对面方法核实身份的个人客户,或以非面对面方法经过至少五个合法安全的外部途径进行身份基本信息多重穿插验证的个人客户,付出组织可认为其开立ⅲ类付出账户,账户余额能够用于消费、转账以及购买出资理财等金融类产品,其一切付出账户的余额付款买卖年累计不超越20 万元(不包含付出账户向客户自己同名银行账户转账)。客户身份基本信息外部验证途径包含但不限于政府部门数据库、商业银行信息体系、商业化数据库等。其间,经过商业银行验证个人客户身份基本信息的,应为ⅰ类银行账户或信用卡。

  付出组织处理银行账户与付出账户之间转账事务的,相关银行账户与付出账户应归于同一客户。付出组织应依照与客户的约好及时处理付出账户向客户自己银行账户转账事务,不得对ⅱ类、ⅲ类付出账户向客户自己银行账户转账设置限额。第十三条 付出组织为客户处理本组织发行的预付卡向付出账户转账的,应当依照《付出组织预付卡事务处理办法》(中国人民银行布告〔2012〕第12 号发布)相关规矩对预付卡转账至付出账户的余额独自处理,仅限其用于消费,不得经过转账、购买出资理财等金融类产品等方法进行套现或许变相套现。

  付出组织应当保证买卖信息的实在性、完好性、可追溯性以及在付出全流程中的一致性,不得篡改或许藏匿买卖信息。买卖信息包含但不限于下列内容:

  (一)买卖途径、买卖终端或接口类型、买卖类型、买卖金额、买卖时刻,以及直接向客户供给产品或许服务的特约商户称号、编码和依照国家与金融职业规范设置的商户类别码;

  因买卖吊销(吊销)、退货、买卖不成功或许出资理财等金融类产品换回等原因需划回资金的,相应金钱应当划回原扣款账户。

  关于客户的网络付出事务操作行为,付出组织应当在承认客户身份及实在志愿后及时处理,并在操作收效之日起至少五年内,实在、完好保存操作记载。客户操作行为包含但不限于登录和刊出登录、身份辨认和买卖验证、改变身份信息和联系方法、调整事务功用、调整买卖限额、改变资金收付方法,以及改变或挂失暗码、数字证书、电子签名等。

  付出组织应当归纳客户类型、身份核实方法、买卖行为特征、资信状况等要素,树立客户危险评级处理准则和机制,并动态调整客户危险评级及相关危险控制办法。付出组织应当依据客户危险评级、买卖验证方法、买卖途径、买卖终端或接口类型、买卖类型、买卖金额、买卖时刻、商户类别等要素,树立买卖危险处理准则和买卖监测体系,对疑似诈骗、套现、洗钱、不合法融资、恐惧融资等买卖,及时采纳调查核实、推迟结算、停止服务等办法。

  付出组织应当向客户充沛提示网络付出事务的潜在危险,及时提醒不法分子新式作案手法,对客户进行必要的安全教育,并对高危险事务在操作前、操作中进行危险警示。

  付出组织为客户购买协作组织的金融类产品供给网络付出服务的,应当保证协作组织为获得相应运营资质并依法开展事务的组织,并在初次购买时向客户展现协作组织信息和产品信息,充沛提示相关职责、权力、职责及潜在危险,帮忙客户与协作组织完结协议签定。

  付出组织应当树立健全危险准备金准则和买卖赔付准则,并对不能有用证明因客户原因导致的资金丢失及时先行全额赔付,保证客户合法权益。付出组织应于每年1 月31 日前,将前一年度产生的危险事情、客户危险丢失产生和赔付等状况在网站对外布告。付出组织应在年度监管陈述中照实反映上述内容和危险准备金计提、运用及结余等状况。



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